Já pensou em investir seu dinheiro em um mundo melhor?

O dinheiro que você poupa ou investe pode ser usado para promover uma economia mais justa e sustentável.

Play Video

Sobre nós

A Plataforma

A Plataforma de Empréstimo Coletivo da SITAWI chegou para democratizar o investimento de impacto no Brasil. Desde 2019, oferecemos a pessoas físicas a possibilidade de investir em organizações que estão alinhadas com os seus valores, com rentabilidade atrativa, e ainda apoiar o fomento do impacto socioambiental positivo. A Plataforma trabalha no modelo de Peer to peer lending, abrindo novas oportunidades para organizações conseguirem crédito para os seus projetos.

0
rodadas de empréstimo coletivo
0
organizações de impacto socioambiental positivo apoiadas
R$ 0 mi

+

para 58 organizações de impacto socioambiental positivo desde 2008

Nosso método

Como funciona

Realize seu cadastro na plataforma, escolha o negócio, o valor que deseja investir e faça sua pré reserva

Aguarde a aprovação de sua conta e confirmação de reserva de investimento

Assine o contrato e garanta que sua reserva foi realizada

Carregue sua wallet para que o dinheiro esteja disponível para realizar seu investimento — o carregamento é feito por meio de boleto bancário

Receba o retorno financeiro e contribua com a causa que você quer nutrir

Oportunidades do momento

Investimentos

Estamos plantando novas oportunidades

Cadastre-se para saber das próximas novidades de Investimento de Impacto

Lorem Ipsum

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit.

Rentabilidade

1,00%

ao mês

Plano de retorno

24

meses

com pagamentos mensais

Carência

9

meses

com recebimento de juros

Lorem Ipsum

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus.

Rentabilidade

1,00%

ao mês

Plano de retorno

24

meses

com pagamentos mensais

Carência

9

meses

com recebimento de juros

Lorem Ipsum

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus.

Rentabilidade

1,00%

ao mês

Plano de retorno

24

meses

com pagamentos mensais

Carência

9

meses

com recebimento de juros

Lorem Ipsum

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus.

Rentabilidade

1,00%

ao mês

Plano de retorno

24

meses

com pagamentos mensais

Carência

9

meses

com recebimento de juros

Lorem Ipsum

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus.

Rentabilidade

1,00%

ao mês

Plano de retorno

24

meses

com pagamentos mensais

Carência

9

meses

com recebimento de juros

Lorem Ipsum

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus.

Rentabilidade

1,00%

ao mês

Plano de retorno

24

meses

com pagamentos mensais

Carência

9

meses

com recebimento de juros

trabalhos realizados

Nosso portfólio

Sou investidor das organizações

Coopsertão
Orgânicos In Box
Inteceleri
Oka
Tucum
Prátika
Nakau
COEX
Movimento eu Visto o Bem
Manaós
YouGreen
Caroá
UmGraueMeio (Sintecsys)
Maranha

Sou investidor das organizações

100% Amazônia
Comaru
Tobasa
Luisa Abram
Guaraci (NoCarbon)
COFRUTA
COOPAVAM
Coopercuc
Incentiv.me
AMADEU
Sementes do Marajó
Stattus4                                                                                                                                           

Sobre nós

O que falam de nós

Últimas Publicações

BLOG

Aliquam eu libero

Lorem ipsum dolor sit amet

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Suspendisse aliquam est et nunc maximus, at dapibus lectus varius. Aliquam fringilla magna vel sagittis mattis. Cras

Leia mais
Realização
Parceiro Estratégico
Parceiros
Apoiadores

Entendendo a plataforma

A SITAWI Finanças do Bem é uma organização sem fins lucrativos fundada em 2008 com a missão de mobilizar capital para impacto socioambiental positivo. Pioneira no desenvolvimento de soluções financeiras inovadoras, atua conectando investidores a empreendedores sociais através da Plataforma de Empréstimo Coletivo, na gestão de Fundos Filantrópicos e na coordenação de Programas Territoriais. Desde sua fundação, já mobilizou mais de R$300 milhões para impacto socioambiental. A organização conta com sede no Rio de Janeiro e escritório em São Paulo.

Em 2021, a SITAWI venceu o Prêmio Empreendedor Social do Ano em Resposta à Covid-19 na categoria Emergência Sanitária, realizado pela Folha de São Paulo e a Fundação Schwab. Também foi classificada como melhor projeto na categoria investimento socialmente responsável da América Latina pelo Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) e reconhecida pela NGO Advisor, organização suíça de mídia independente, como a 6ª organização social mais influente no Brasil e 8ª na América Latina. Foi premiada como organização mais transparente pela Associação Brasileira de Captadores de Recursos e figura, por quatro anos, na lista das 100 Melhores ONGs do Brasil, reconhecimento da Revista Época e do Instituto Doar.

Em 2020, a Plataforma de Empréstimo Coletivo ganhou o prêmio de Iniciativa de Impacto do ano da América Latina e Caribe, concedido pela Environmental Finance IMPACT Awards.

Conheça: www.sitawi.net

Não. A SITAWI é uma OSCIP (Organização da Sociedade Civil de Interesse Público) que mobiliza recursos próprios e de terceiros para realizar investimentos com o objetivo de gerar impacto social e ambiental positivo. Utilizamos instrumentos financeiros para fomentar iniciativas de impacto, auxiliando-as a entender, mensurar e aumentar seu próprio impacto. Com o objetivo de democratizar o investimento de impacto e mobilizar mais capital para os negócios que geram impacto socioambiental positivo, criamos a Plataforma de Empréstimo Coletivo.

A plataforma é operada em parceria com a Mova, uma instituição financeira devidamente aprovada e autorizada pelo Banco Central do Brasil a realizar atividades de empréstimos e financiamentos entre pessoas

A Mova é uma fintech que busca aproximar duas pontas do mercado de crédito (investidores e organizações), eliminando intermediários e garantindo um modelo ganha-ganha. Isso porque o investidor terá acesso a uma rentabilidade superior à encontrada em outros tipos de investimento do mercado financeiro e a captante, que são negócios de impacto socioambiental, consegue acessar recursos para desenvolver seus projetos a um custo mais baixo do que os encontrados nos bancos e financeiras. É através desta plataforma que a SITAWI apresenta os negócios selecionados e permite que você se envolva e invista com impacto.

Fin = Financial, Tech = Technology. Fintech é um termo cunhado por um jornalista inglês para se referir às empresas que utilizam tecnologia de forma intensiva (geralmente com atendimento somente online) para prestar serviços financeiros de forma mais rápida e mais barata.

Através da Plataforma, você tem acesso aos negócios de impacto selecionados e analisados pela equipe de investimentos da SITAWI. Você tem a possibilidade de obter retorno financeiro através do investimento em CCCB (Certificado de Cédula Crédito Bancário) com juros pré-fixados e atrelados ao desenvolvimento dos negócios de impacto. Além disso, você tem a possibilidade de dividir o seu capital entre várias organizações, fomentando diferentes projetos e causas em prol dos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS). Por fim, você acompanha os pagamentos mensais do seu investimento em um dashboard único (área do investidor). E, através dos relatórios enviados periodicamente pela SITAWI, você acompanha o desempenho das organizações investidas, o que facilita o monitoramento e a gestão do seu portfólio de investimentos.

Fomento aos negócios de impacto

Na SITAWI, escolhemos a definição construída em conjunto na Aliança pelos Investimentos e Negócios de Impacto que os posiciona como empreendimentos que têm a intenção clara de endereçar um problema socioambiental por meio de sua atividade principal (seja seu produto/ serviço e/ ou sua forma de operação).

Estes empreendimentos atuam de acordo com a lógica de mercado, com um modelo de negócio que busca retornos financeiros (modelo possível inclusive dentro de organizações sem fins lucrativos – como forma de receita), e se comprometem a medir o impacto que geram.

Impacto: Analisamos tanto a extensão (por exemplo, quantas pessoas e/ou hectares serão beneficiadas(os) com a iniciativa) quanto a profundidade do impacto (em que medida essa iniciativa muda a vida dessas pessoas ou a qualidade de preservação/recuperação de um dado ecossistema). Contamos com um rating de impacto autoral que segue uma pontuação entre 0 e 5 pontos, onde 5 é considerado o impacto mais alto. Os negócios devem atingir pontuação entre 4 e 5, para sua aprovação. Todos os negócios selecionados atuam em prol de ao menos um dos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS).

Finanças: São analisados demonstrativos financeiros históricos como Balanço Patrimonial, DRE e Fluxo de Caixa, além de contratos de vendas atuais e futuras. Analistas da SITAWI constroem modelos financeiros e realizam projeções conjuntamente à análise de sensibilidade de cenários para avaliar a capacidade de pagamento do empréstimo e a saúde financeira da organização.

Negócio: Analisamos o time, a liderança, a capacidade de execução, mercado, estratégia e modelo de negócios da organização.

Os comitês de aprovação são realizados com o CEO da SITAWI e representantes do Parceiro Estratégico da rodada de investimento de impacto. As oportunidades de investimento são aprovadas por consenso.

A SITAWI é responsável por selecionar e analisar os negócios de impacto que estão disponíveis na plataforma. Nós aprovamos os negócios em comitê e divulgamos a oportunidade para investidores interessados em investir em negócios que geram retorno financeiro e impacto social e/ou ambiental positivo e relevante. Fazemos o relacionamento com os investidores e o acompanhamento da performance financeira e de impacto das organizações investidas ao longo do período do empréstimo. Periodicamente, a equipe da SITAWI reporta atualizações dos negócios investidos através de Relatórios de Investimentos (RIs).

A SITAWI fornece assistência técnica para as organizações, identificando os pontos chave de desenvolvimento de cada uma e apoiando com mentorias, conexões, lives e workshops. Acompanhamos as organizações mensalmente, com o controle de indicadores de impacto e financeiro, que são definidos conjuntamente com os empreendedores. Periodicamente os investidores receberão um relatório com informações sobre o desenvolvimento das organizações investidas.

Meus investimentos

Basta seguir este passo a passo, todo online:

  1. Faça o seu cadastro completo na plataforma (o que inclui o envio das fotos dos documentos solicitados, RG ou CPF com foto, comprovante de residência e dados bancários);
  2. Escolha a(s) organização(ões) que deseja investir;
  3. Faça a sua reserva de investimento no valor que desejar (entre na sua conta > clique em ‘Wallet’ > preencha o valor da reserva);
  4. Pague o boleto no valor da sua reserva.


Em até 1 dia útil você receberá a confirmação do depósito. Ao final da captação e liberação do recurso para o empreendedor, é emitido o seu Certificado de Cédula Crédito Bancário (CCCB), que fica disponível no seu painel do investidor e, a partir desta data, o seu dinheiro começará a render.

Através da área do investidor na Plataforma SITAWI-Mova, o investidor tem acesso aos dados das operações em que investiu, podendo ver todo fluxo de parcelas recebidas e a receber. Além destas informações na Plataforma, a equipe SITAWI disponibiliza periodicamente informações sobre o desenvolvimento das organizações investidas.

O rendimento do seu investimento é diário, com recebimentos mensais, conforme fluxo destacado em cada captação.

Todos os meses uma parcela do valor investido com correção de juros será depositado na sua Wallet e, se desejar, você poderá transferir o recurso para a sua conta corrente indicada no cadastro da Mova (solicitação de resgate). Lembramos que o dinheiro fica na Wallet na MOVA. Caso queira a transferência para sua conta bancária, é preciso solicitar o RESGATE. Você também pode reinvestir em novas oportunidades.  O fluxo de pagamento segue o sistema PRICE, com parcelas iguais. Já o Imposto de Renda (IR) incide sobre os rendimentos do investimento (juros) e a parcela recebida líquida é líquida de impostos. 

O rendimento do seu investimento é diário e o recebimento das parcelas é mensal. O rendimento do investimento é variável e pode ser consultado nas páginas dos negócios em captação. A taxa de juros é pré-fixada e alguns investimentos incorrem em períodos de carência para início do pagamento das parcelas. Durante o período de carência, o investidor não recebe juros e nem principal. Porém, o saldo devedor é corrigido e os juros incorridos no período de carência são diluídos nas parcelas pagas.

Não existe a possibilidade de resgate antecipado. O pagamento das parcelas acontece mensalmente, durante toda a vigência do empréstimo.  

Na página de cada negócio, o investidor tem acesso a uma descrição da organização e a respectiva motivação para a demanda do empréstimo. Em geral, as organizações usam o recurso para expandir sua operação e, consequentemente, aprofundar ou aumentar a escala do seu impacto social e/ou ambiental. Assim, ao investir você estará promovendo o impacto socioambiental e também recebendo retorno financeiro.

A plataforma online no formato peer-to-peer lending (P2P) foi desenvolvida junto à Mova com o intuito de conectar organizações cujo propósito é promover impacto social e/ou ambiental positivo e que necessitam de empréstimos com investidores sem burocracia e sem taxas abusivas, tornando este processo muito mais rápido, eficiente e justo.

Para o investidor, a plataforma proporciona opções de investimentos alinhados aos seus valores pessoais. Em especial aqueles atrelados à sustentabilidade e ao impacto socioambiental.

O investidor adquire um Certificado de Cédula de Crédito Bancário (CCCB) , que é vinculado a uma Cédula de Crédito Bancário (CCB), emitida pela Mova ao tomador do empréstimo. O investimento é regulado pela RESOLUÇÃO Nº 4.656, DE 26 DE ABRIL DE 2018 do BACEN, na modalidade empréstimo entre pessoas, conhecido como peer-to-peer lending.
É a junção de capital proveniente de diversas fontes (Pessoas Físicas ou Pessoas Jurídicas), por meio de uma plataforma digital, destinados a um empréstimo para organizações aprovadas no processo de seleção e análise da SITAWI.
No empréstimo coletivo o investidor indica o montante que deseja investir e, junto a uma ação coletiva de captação de investimentos, consegue apoiar negócios de impacto socioambiental e ser remunerado ao mesmo tempo.

Valor máximo e taxas de investimento

O valor mínimo do investimento na plataforma é de R$10 por organização.
Não há investimento máximo, contudo, para investimento acima de R$15 mil por operação, o investidor deve se autodeclarar investidor qualificado nos termos da regulação vigente. Dessa forma, seguimos alinhados com a missão de democratizar o investimento de impacto, dando oportunidade de investimento para um número cada vez maior de indivíduos.
O valor é pago via boleto ou transferência bancária em um único aporte por organização. Porém, você poderá investir em outras organizações a cada nova rodada, diversificando seus investimentos.

Não há nenhuma taxa para o investidor.

A plataforma funciona em uma estrutura de blended finance, em que o capital filantrópico e/ou de desenvolvimento é utilizado para possibilitar que existam mecanismos como esse, que permitem que investidores privados (pessoas físicas e jurídicas) possam investir seus recursos em prol dos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS). Dessa forma, os custos operacionais da plataforma, o processo de prospecção, avaliação e acompanhamento das organizações são cobertos majoritariamente pela SITAWI com o apoio dos parceiros da plataforma.

Segurança de investimento

O risco de investir através da SITAWI via Mova está diretamente associado ao risco das solicitantes não honrarem suas obrigações. A SITAWI faz uma rigorosa análise da situação financeira das empresas antes de disponibilizar qualquer oportunidade na nossa plataforma buscando mitigar este risco.

Saiba mais dos riscos atrelados ao investimento aqui

Esta operação não está coberta pelo FGC, sendo o risco do investidor o de não pagamento do próprio empreendedor. Entretanto, a operação tem como garantia o aval dos sócios e a capacidade do fluxo de caixa das organizações apoiadas foi testada em diversos cenários pela equipe de investimento de impacto da SITAWI, tendo sido verificada a capacidade de pagamento.

Saiba mais dos riscos atrelados ao investimento aqui

Desde a sua criação em 2008, a área de Investimento de Impacto já mobilizou mais de R$ 30 milhões para organizações de impacto socioambiental. A SITAWI é hoje o investidor de impacto mais ativo do Brasil, com mais de 80 operações para mais de 50 organizações.

Com o objetivo de democratizar o investimento de impacto no Brasil, a Plataforma de Empréstimo Coletivo foi lançada em 2019. Em 2020, ganhou o prêmio de Iniciativa de Impacto do ano da América Latina e Caribe, concedido pela Environmental Finance IMPACT Awards.

Saiba mais: www.sitawi.net

A SITAWI monitora a performance das organizações e o fluxo de recebimento. Caso note algum problema ou atraso, entrará em contato com os empreendedores para entender a situação e propor pagamentos com multas. Se alguma organização investida permanecer inadimplente, a Mova poderá ingressar com medidas judiciais e extrajudiciais, conforme o caso, para realizar a cobrança.
Se alguma organização investida não honrar com seu compromisso, como o título de dívida já está endossado ao investidor desde o início da operação, esse será convidado a, em grupo com os demais investidores, ingressar com cobrança extrajudicial.

Custo do empréstimo

A taxa de remuneração é de 5%, partilhada entre SITAWI e Mova, que irá auxiliar nos custos de análise, divulgação e acompanhamento dos negócios pela SITAWI e para os custos de operação da Mova.

Imposto de renda

A tributação incidirá sobre os rendimentos e será retida na fonte. A incidência de Imposto de Renda sobre as aplicações em CCCB se estrutura da seguinte forma:

22,5% para aplicações com prazo de 180 dias
20,0% para aplicações com prazo de 181 até 360 dias
17,5% para aplicações com prazo de 361 até 720 dias
15,0% para aplicações com prazo superior a 721 dias

Será disponibilizado o Informe de Rendimentos para cada investidor próximo ao período de declaração do imposto de renda